​保险公估人《保险原理与实务》考试复习纲要：保险合同

保险公估人《保险原理与实务》考试复习纲要：保险合同（一）保险合同的特征与种类1．保险合同的含义。保险合同的当事人是投保人和保险人；保险合同的内容是保险双方的权利、义务关系。根据保险合同的约定，收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务；保险合同属于民一商合同的一种，其设立、变更或终止是具有保险内容的民事法律关系。因此，保险合同不仅适用《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》），也适用《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民法通则》等。2．保险合同的特征。（1）保险合同是有偿合同。有偿合同是指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。（2）保险合同是双务合同。双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同。（3）保险合同是最大诚信合同。（4）保险合同是射幸合同。射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。（5）保险合同是附合合同。附合合同是指其内容不是由当事人双方共同协商拟就，而是由一方当事人事先拟就，另一方当事人只是作出是否同意的意思表示的一种合同。3．保险合同的种类。（1）单一风险合同、综合风险合同与一切险合同。按照合同承担风险责任的方式分类，保险合同可分为单一风险合同、综合风险合同与一切险合同。（2）定值保险合同与不定值保险合同。在各类财产保险中，依据标的价值在订立合同时是否确定，可将保险合同分为定值保险合同与不定值保险合同。在人身保险合同中，通常不区分。（3）补偿性保险合同与给付性保险合同。按照合同的性质分类，保险合同可以分为补偿性保险合同与给付性保险合同。补偿性保险合同是指保险人的责任，以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额的合同。（4）个别保险合同与集合保险合同。根据保险标的的不同情况，保险合同可以分为个别保险合同与集合保险合同。前者是以一人或一物为保险标的的保险合同．后者是以多数人或多数物为保险标的的合同，又称为团体保险合同。（5）特定保险合同与总括保险合同。按保险标的是否为特定物或是否属于特定范围，保险合同可分为特定保险合同和总括保险合同。（6）足额保险合同与非足额保险合同。按保险金额与保险标的的实际价值的对比关系划分，保险合同可分为足额保险合同与不足额保险合同。足额保险合同又称全额保险合同，是指保险金额大体相当于财产的实际价值的保险合同。不足额保险合同又称低额保险合同，是指保险金额小于财产实际价值的保险合同。这种情况的出现有三种原因：由于保险人的规定，以促使被保险人注意防范危险；由于被保险人的自愿，以节省保险费；由于财产价值的上涨，而使财产的实际价值高于保险金额。在不足额保险合同中，保险人的赔偿方式有两种：比例赔偿方式和第一危险赔偿方式。