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投资理财与保险有什么区别

2020-07-22 来源:保险知识网 作者:蒋磊

理财,指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。

保险,一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具,是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

理财是指为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程;而投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值,以获取未来更大价值的一种经济活动。

从经济角度看,保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。投保人通过交纳保险费购买保险,将不确定的大额损失转变为确定性的小额支出(保费),或者将未来大额的或持续的支出转变成目前固定的或一次性的支出(保费),从而有利于提高投保人的资金效益。人寿保险中,保险作为一种财务安排的特性表现得尤为明显,因为寿险还具有储蓄和投资的作用,同时具有理财的特征。

因此,理财涵盖投资,内容比投资丰富;理财活动包括:投资、保障及其理财操作,投资只是其中的一个组成部分,而保险可以贯穿人生不同的理财需求阶段,只有在足够的保险保障下,才能安享真正的财务自由。

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